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大陸民營銀行有錢景
大陸銀監會批准3家民營銀行的籌設，包括深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行。（CFP資料照片） 大陸銀監會於7月11日宣布批准3家民營銀行，並將在北京、天津、上海、浙江和廣東展開試點，這是大陸金融改革的一大步，不僅是台資銀行合作的新契機，也提供大陸台商更多籌資選擇管道。打破國銀壟斷接軌國際在大陸經濟崛起、金融自由化的趨勢之下，大陸百萬美元富豪不斷擴大，吸引外國的財富管理機構進入，拓展私人銀行業務，大陸國有銀行沉醉於全球最賺錢金融機構的光環中，缺乏創新業務的動機與能力，顧客服務水準也未能明顯提升。另外，由於大陸金融業長期以來就是國有資本一支獨大，加上國有企業長期壟斷，市場化程度幾乎為零。並造成大陸小微企業、中小企業、三農所面臨的融資難、融資貴，與「錢荒」現有的金融體制所造成的積重難返的問題。與國有銀行相比，民營銀行有三大優點，一是擁有經營管理權的自主性，能最大程度防止政府干預行為發生的機率與程度，落實公司治理；二是制度較有彈性、效率較高、創新動機強、專業能力與服務佳等；三是抑制地下金融活動空間，有助於金融秩序穩定。因此，民營銀行的建立必然會促進大陸國有銀行的改革，打破國銀壟斷，形成國有銀行與民營銀行競爭共存的新局面。同時，民營銀行還可以提高儲蓄投資轉化的效率，有助於大陸金融業參與國際競爭。鑑於上述民營銀行的優點與深化金融改革之須求，大陸國務院公布《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（即金融10條），其中表明擴大民間資本進入金融業，實現金融機構多元化。大陸銀行民營化是金融改革的重要部分，也是大勢所趨。但對金融開放經驗不多的大陸而言，倘能借鏡台灣銀行民營化之經驗，當能對大陸銀行民營化政策制定與發展有很大助益。台灣在1990年代初期決定開放民營銀行，一下子開放了16家，卻沒鬆綁銀行創新業務，以致於所有商業銀行都在提供類似業務，過度競爭，還缺乏退場機制與監理配套，因此民營銀行經營層掏空事件層出不窮。大陸首次開放民營銀行，應具備理性秩序與目標，從風險控管的角度看，籌設初期，大陸銀監會於發給民營銀行區域性銀行的牌照後，應待業務步上軌道後才可擴大許可範圍。台商企業的重大利多但更值得關心的是，大陸銀監會能否建立後續配套制度，如鬆綁法令以突出特色化業務與差異化經營、鼓勵金融創新、建立存款保險制度、專業人員培訓、監理制度和退場機制，這樣才能讓民營銀行承擔起扭轉過去金融資源錯置的角色，同時避免金融機構經營不善時引起大規模金融市場恐慌。面對大陸開放金如何辦理青年創業貸款銀行信貸年息融市場民營化契機，對台資銀行而言，大陸民營銀行興起後，兩者客源重疊性甚高，大陸民營業者還挾帶「主場優勢」，爭奪優良貸款客戶的業務勢必更競爭。未來台資銀行在大陸，應盡量以兩岸專長來開發新的金融商品，增強經營利基與特色業務，例如提供投資台灣金融商品的理財及融資服務，打造「兩岸互通」的融資管道。另一方面，台資銀行亦可選擇與大陸民營銀行合作，減少經營與風控技術也參與了陸銀開放商機。對於台商企業而言，大陸民營銀行興起是一項重大利多，因為大陸民營銀行也會積極向台商提供貸款優惠，有助於台商增加融資來源與減少融資成本。兩岸金融體制越接軌，合作機會就越多，因此，面對大陸金融改革，不論是台商或台資銀行都應積極參與，也有助打造台灣建立人民幣離岸中心地位。（作者為美國威斯康辛州立大學法學博士）
新聞來源http://www.chinatimes.com/newspapers/20140804000416-260109
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